При заполнении поля «Назначение платежа» при электронных переводах между физлицами многие не задумываются о формулировках. Однако это важно, так как банк может не только отказать в операции, но и заблокировать счет.

Автоматические банковские системы отслеживают не только сумму и частоту платежей, но и текстовые формулировки. Если комментарии вызывают ассоциации с нелегальной деятельностью, операция может быть приостановлена для дополнительного контроля.

Наиболее «опасные» формулировки включают:

• Упоминания наркотиков, например, «за травку».
• Коррупционные схемы, такие как «откат» или «взятка».
• Экстремистские комментарии — «оружие», «взрывчатка».
• Коммерческие операции без оформления, например, «оплата за ремонт».

Подозрения могут вызвать комментарии вроде:

• «Оплата по договору» — может указывать на предпринимательскую деятельность.
• «Возврат долга» — если сумма регулярных платежей превышает 10 тыс. рублей без оформления.
• «За квартиру», «арендная плата» — регулярные поступления могут восприниматься как доход от аренды.

Шутить с полем «Назначение платежа» не стоит. Банковские алгоритмы воспринимают сленг и юмор буквально. Самые безобидные формулировки могут быть истолкованы как попытка сокрытия дохода.

Если ваш платеж заблокирован, не паникуйте, свяжитесь с банком для объяснения ситуации.